Säästötavoitelaskuri
Aseta tavoite, aika ja tuotto-odotus — laskuri kertoo tarvittavan kuukausisäästön.
Mistä tavoite koostuu
| Nykysäästöt kasvaneena | 1 647,01 € |
| Talletukset | 15 183 € |
| Tuotto | 4 817,06 € |
| Tavoite | 20 000 € |
Oletus: tasainen kuukausituotto (vuosituotto ÷ 12), talletus kuun lopussa. Tuotto ei ole tae tulevasta — verot ja kulut eivät ole mukana.
Puhdasta matematiikkaa — ei vuosittain päivittyviä vakioita.
Aika tekee raskaimman työn
Säästötavoitteessa on kolme vipua: summa, aika ja tuotto. Näistä aika on vahvin — sama tavoite vaatii puolet pienemmän kuukausierän, kun aloitat viisi vuotta aiemmin. Laskurin palkki näyttää, kuinka suuren osan tavoitteesta tuotto kattaa: pitkällä ajalla markkina maksaa yllättävän suuren siivun.
Käytä realistista tuotto-odotusta. Osakemarkkinoiden pitkän aikavälin nimellinen tuotto on ollut noin 6–8 % vuodessa, korkosijoituksissa ja tileillä selvästi vähemmän. Lyhyellä tähtäimellä (alle 5 v) tuotto-odotukseksi kannattaa laittaa varovainen luku — tai nolla, jos rahat ovat tilillä.
Mitä tuotto-odotusta minun pitäisi käyttää?
Pitkän aikavälin osakesijoituksille 5–8 % nimellistuotto on historiallisesti perusteltu haarukka. Säästötilille käytä tilin todellista korkoa. Varovainen arvio on parempi kuin optimistinen.
Huomioiko laskuri verot?
Ei. Tuotot ovat bruttolukuja — myyntivoitosta maksetaan pääomatulovero, ellei säästäminen tapahdu esim. osakesäästötilillä, jossa verotus lykkääntyy.
Entä jos talletan kuun alussa enkä lopussa?
Kuun alussa tallettaminen tuottaa hieman enemmän, joten laskurin tulos on aavistuksen varovainen — hyvä suunta arvion virheelle.